Leasing czy klasyczne raty – które rozwiązanie jest lepsze dla Twojego biznesu?

Przedsiębiorcy często stają przed wyborem formy finansowania swoich zakupów – dwie popularne opcje to leasing oraz klasyczne raty konsumenckie. Choć obie umożliwiają opłacenie nowych inwestycji, to różnią się kilkoma istotnymi aspektami. W tym artykule przedstawiamy różnice między nimi , aby pomóc Ci wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do potrzeb Twojej firmy.

Z tekstu dowiesz się, jakie są kluczowe różnice między leasingiem, a klasycznymi ratami, poznasz zalety każdego z rozwiązań oraz praktyczne aspekty ich wykorzystania w prowadzeniu biznesu. Pomożemy Ci także podjąć świadomą decyzję, które rozwiązanie będzie najkorzystniejsze w Twojej sytuacji.

Spis treści

1. Leasing vs raty konsumenckie – podstawowe kluczowe różnice
2. Korzyści podatkowe – co warto wiedzieć
3. Proces i wymagania – porównanie dostępności
4. Praktyczne aspekty korzystania z leasingu i rat
5. Jak wybrać odpowiednie rozwiązanie dla swojej firmy

Leasing vs raty konsumenckie – poznaj kluczowe różnice

Pierwszą, podstawową różnicą między leasingiem a ratami jest kwestia własności finansowanego sprzętu. W przypadku tych drugich, faktura za zakup wystawiana jest od razu na dane Twojej firmy , co oznacza, że stajesz się właścicielem sprzętu natychmiast po zakupie. Warto w tym miejscu zaznaczyć, iż nie w każdym sklepie będzie możliwe otrzymanie faktury na firmę podczas wyboru kredytu konsumenckiego, co uniemożliwi zakup na firmę z tą metodą płatności. Natomiast w leasingu faktura wystawiana jest na firmę leasingową, a własność przechodzi na Twoją firmę dopiero po spłacie całości zobowiązania i dokonaniu wykupu.

Struktura finansowania – co warto wiedzieć

W przypadku leasingu masz możliwość wyboru wysokości wykupu końcowego, który może wynosić nawet 30% wartości finansowanego sprzętu. To rozwiązanie daje większą elastyczność w planowaniu przepływów finansowych firmy. W opcji ratalnej nie ma opcji wykupu – spłacasz całą kwotę w ustalonych ratach miesięcznych.

Korzyści podatkowe – dlaczego leasing może bardziej się opłacać

Jedną z największych zalet leasingu są korzyści podatkowe. Wszystkie związane z nim wydatki – zarówno opłata wstępna, jak i regularne raty wraz z odsetkami oraz kwota wykupu – stanowią koszty uzyskania przychodu. To znacząca przewaga nad ratami, szczególnie w kontekście optymalizacji podatkowej prowadzonego biznesu. Odsetki od kredytu konsumenckiego, którego RRSO sięga często kilkunastu lub kilkudziesięciu procent nie będą stanowiły kosztu uzyskania przychodu, a do takowego zaliczy się jedynie kwota zakupu towaru.

Amortyzacja – różnice w podejściu

Dodatkowo w przypadku leasingu nie ma konieczności tworzenia odpisów amortyzacyjnych, co znacznie upraszcza księgowość firmy. To szczególnie istotne przy droższych zakupach, gdzie standardowa amortyzacja mogłaby być skomplikowana i czasochłonna. Zapewnia to większą przewidywalność wydatków w przedsiębiorstwie.

Popularność i zaufanie przedsiębiorców

Badania rynkowe pokazują, że leasing cieszy się dużym zaufaniem wśród przedsiębiorców. Większość z nich albo już korzystała z tej formy finansowania, albo dobrze ją zna. To świadczy o skuteczności i dopasowaniu leasingu do potrzeb firm różnej wielkości i z różnych branż.

Proces i wymagania – porównanie dostępności

Leasing charakteryzuje szybszy proces, mniej formalności i potrzebnych dokumentów (w LeaseLink możesz podpisać umowę online w zaledwie kilka minut). W przeciwieństwie do klasycznych rat w sklepie, proces weryfikacji jest znacznie prostszy i bardziej przyjazny dla przedsiębiorcy. Nie musisz przedstawiać szczegółowych informacji o swoich przychodach czy wydatkach prywatnych. Co więcej, nie jest wymagane podawanie informacji o statusie mieszkaniowym i innych osobistych aspektach, które standardowo są analizowane przy wnioskach kredytowych.

Ta uproszczona procedura nie tylko oszczędza Twój czas, ale przede wszystkim przekłada się na wyższą akceptowalność wniosków. Model oceny w leasingu jest specjalnie dostosowany do realiów prowadzenia działalności gospodarczej, co sprawia, że więcej firm może skorzystać z tej formy finansowania. Jest to szczególnie istotne dla młodych przedsiębiorstw lub biznesów, które dopiero budują swoją historię kredytową.

Dostępność dla różnych form prawnych

Istotną przewagą leasingu jest jego dostępność dla wszystkich form prowadzenia działalności gospodarczej. Podczas gdy kredyt konsumencki zazwyczaj nie jest dostępny dla spółek, a często nawet dla jednoosobowych działalności gospodarczych, z leasingu może skorzystać każda firma, niezależnie od formy prawnej prowadzenia biznesu.

Praktyczne aspekty korzystania z leasingu i rat

Wybierając między leasingiem a ratami, warto wziąć pod uwagę wpływ na zdolność kredytową firmy. Leasing, w przeciwieństwie do rat, nie jest traktowany jako zobowiązanie kredytowe. Oznacza to, że nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową przedsiębiorcy, gdy ten planuje starać się o inne produkty finansowe.

Elastyczność i dopasowanie do potrzeb firmy

Kolejnym aspektem, który wyróżnia leasing, jest jego elastyczność. W LeaseLink możesz dostosować warunki umowy do specyfiki swojej działalności i planów rozwojowych firmy. Możliwość wyboru wpłaty własnej, szerokiego okresu spłaty i wysokości wykupu końcowego (nawet do 30% wartości sprzętu) daje Ci swobodę w planowaniu przepływów finansowych.

Jak wybrać odpowiednie rozwiązanie dla Twojej firmy?

Decyzja o wyborze między leasingiem a ratami powinna być poprzedzona analizą potrzeb Twojej firmy. Leasing może okazać się szczególnie korzystny, jeśli:

• zależy Ci na optymalizacji podatkowej i maksymalnym wykorzystaniu kosztów firmowych,
• potrzebujesz elastycznego rozwiązania z możliwością wyboru wysokości wykupu,
• prowadzisz spółkę lub jednoosobową działalność gospodarczą,
• planujesz w przyszłości starać się o inne produkty finansowe,
• chcesz uprościć księgowość firmy i uniknąć konieczności amortyzacji.

Pamiętaj, że wybór między leasingiem a ratami, zwanymi też kredytem konsumenckim, to decyzja, która może mieć długofalowy wpływ na Twoje finanse. Warto dokładnie przeanalizować obie opcje, biorąc pod uwagę zarówno warunki finansowania, jak i dodatkowe korzyści w postaci optymalizacji podatkowej oraz uproszczenia procesów księgowych w firmie.
W LeaseLink sfinansujesz leasingiem każdy rodzaj firmowych zakupów. Dla środków trwałych możesz wybrać leasing, zaś dla pozostałych produktów i usług dostępna jest opcja wygodnych Rat dla Firm, odpowiednika rat konsumenckich w świecie biznesowym. Raty dla Firm cechują te same zalety co leasing, zaś oferowane są dla okresów spłaty, produktów i usług niedostępnych w klasycznym leasingu. O różnicach pomiędzy leasingiem a Ratami dla Firm w LeaseLink dowiesz się z kolejnych artykułów na blogu.

Szukasz finansowania idealnie dopasowanego do swojej firmy?

Po prostu kliknij w przycisk poniżej, wypełnij prosty wniosek i sfinansuj swoje zakupy w 7 minut!